Την σημερινή εποχή που οι επιχειρήσεις αναζητούν χρηματοδοτικές λύσεις για ρευστότητα και ανάπτυξη, το ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ και το Ταμείο Μικροπιστώσεων της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας (HDB) προσφέρουν σημαντικά χρηματοδοτικά εργαλεία για μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις.
Το ΤΕΠΙΧ είναι ένα επιτυχημένο πρόγραμμα που έχει στηρίξει σημαντικά την ελληνική επιχειρηματικότητα, το οποίο συγχρηματοδοτείται από εθνικούς και ευρωπαϊκούς πόρους και σήμερα έχουμε την 3η του έκδοση, η οποία συνεχίζει να διευκολύνει την πρόσβαση των επιχειρήσεων σε τραπεζική χρηματοδότηση. Μέσα από το πρόγραμμα αυτό, οι επιχειρήσεις μπορούν να εξασφαλίσουν δάνεια με ευνοϊκούς όρους, όπως χαμηλότερα επιτόκια, μεγαλύτερη διάρκεια αποπληρωμής και μειωμένες εξασφαλίσεις.
Μέσα από τα προγράμματα του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ και του Ταμείου Μικροπιστώσεων, οι επιχειρήσεις έχουν τη δυνατότητα να αποκτήσουν πρόσβαση σε κεφάλαια που μπορούν να αξιοποιήσουν για κεφάλαιο κίνησης, αγορά εξοπλισμού, αναβάθμιση υποδομών ή ψηφιακό μετασχηματισμό. Είναι μια ευκαιρία για χρηματοδοτήσεις με ευνοϊκότερους όρους, σε ένα πιο φιλικό και υποστηρικτικό περιβάλλον.
Ενεργά προγράμματα ΤΕΠΙΧ III
• Ταμείο Δανείων: Δάνεια για επενδύσεις και κεφάλαιοκίνησης, με επιδότηση επιτοκίου.
• Ταμείο Εγγυοδοσίας: Εγγυήσεις έως 70–80% του δανείου, με επιδότηση επιτοκίου για 2 χρόνια.
• Ταμείο Μικροπιστώσεων: Δάνεια 3.000–25.000€, χωρίς εμπράγματες εξασφαλίσεις, με καθοδήγηση και χαμηλότοκη χρηματοδότηση.
Ένα από τα πιο σημαντικά εργαλεία του προγράμματος για τις πολύ μικρές επιχειρήσεις είναι το Ταμείο Μικροπιστώσεων. Στόχος του είναι η χορήγηση δανείων από 3.000 έως 25.000 ευρώ, χωρίς να απαιτείται η παροχή εμπράγματων εξασφαλίσεων. Αυτό το καθιστά ιδιαίτερα χρήσιμο για νεοσύστατες επιχειρήσεις, ελεύθερους επαγγελματίες, κοινωνικές επιχειρήσεις ή αυτοαπασχολούμενους που συχνά δυσκολεύονται να χρηματοδοτηθούν από τις συστημικές τράπεζες με παραδοσιακούς όρους.
Η χρηματοδότηση γίνεται μέσα από τις τρείς εταιρίες μικροπιστώσεων που λειτουργούν νόμιμα στην χώρα μας και η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα έχει καθοριστικό ρόλο στην διαδικασία. Δεν δανείζει η ίδια τα χρήματα, αλλά παρέχει εγγυήσεις και συνεισφέρει στα κεφάλαια, ώστε αφενός, να επιτυγχάνεται ιδιαίτερα χαμηλό τοκο δάνειο και να μην απαιτείται από τις επιχειρήσεις η παροχή ακινήτων ως εγγύηση, και αφετέρου, να μειώνεται ο κίνδυνος για τις τράπεζες και έτσι να διευκολύνεται η έγκριση των δανείων προς τις επιχειρήσεις.
Η όλη διαδικασία γίνεται ηλεκτρονικά αλλά απαιτείται η συνδρομή εξειδικευμένου συμβούλου έτσι ώστε να επιτευχθεί το καλύτερο δυνατό αποτέλεσμα. Ακολουθούν συνοπτικά τα βήματα για την χρηματοδότηση μέσω του Ταμείου Μικροπιστώσεων τουΤΕΠΙΧ ΙΙΙ.
• Σύνταξη επιχειρηματικού σχεδίου.
• Εγγραφή και αίτηση στην πλατφόρμα KYC της HDB.
• Συμπλήρωση του ερωτηματολογίου ESG στην πλατφόρμα ESGTracker.
• Καταχώριση του μοναδικού κωδικού από το KYC στον ΟΠΣΚΕ.
• Αίτηση στο μικροπιστωτικό ίδρυμα προτίμησης μας.
• Έγκριση, υπογραφή σύμβασης και εκταμίευση δανείου.
Λάζαρης Γεώργιος
Οικονομικός Επόπτης Επιμελητηρίου
Οικονομολόγος (πρώην τραπεζικό στέλεχος)